Leia e saiba sobre a importância de conhecer o seu perfil de investidor.
Na hora de começar a investir, um dos primeiros passos é conhecer o seu perfil de investidor. O processo de descoberta é muito importante para entender quais são suas características no mundo dos investimentos, a fim de traçar objetivos de acordo com o seu perfil. Isso ajudará na tomada de decisões e a identificar seu grau de tolerância ao risco.
Com isso, no primeiro momento, algumas dúvidas podem surgir, como: Qual o meu perfil de investidor? Será que é possível mudar de perfil ao longo do tempo? Como posso descobrir o meu perfil?
De fato, vale destacar que nenhum assessor ou instituição financeira não pode indicar produtos, executar operações ou prestar serviços, antes de fazer uma análise de perfil do investidor de acordo com a instrução CVM 539. Inclusive, essa regra faz parte de uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão responsável por determinar as medidas necessárias no mercado de investimentos.
Quer saber mais detalhes sobre as características de cada perfil de investidor? Vem com a gente e veja mais informações.
Conheça mais sobre os perfis de investidor
De modo geral, quando você costuma iniciar suas aplicações, seja através de alguma corretora ou instituição é comum responder a um questionário chamado `suitability’. Esse formulário é obrigatório desde 2015, e trata-se de um teste de perfil que avalia o grau de tolerância ao risco de determinado investidor. Vale destacar que a análise possui como base três requisitos que também é conhecido como tripé do investimento:
- Rentabilidade;
- Segurança;
- Liquidez.
Inclusive, já vimos por aqui, o quanto é importante saber o seu perfil antes de começar seus investimentos. De acordo com informações da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima), o mercado financeiro possui três tipos de investidores: conservador, moderado e agressivo. Continue a leitura e veja mais detalhes sobre cada um deles.
Perfil Conservador
Quando se trata de investir, o “conservador” é considerado o mais cauteloso na hora de realizar as aplicações. Esse tipo de investidor costuma prezar bastante pela segurança do patrimônio e não suporta correr grandes riscos. Inclusive, prefere investir onde sabe como e quanto terá de rendimento até o fim da aplicação. Além disso, visa à proteção do patrimônio através do fundo garantidor de crédito (FGC).
Por isso, quando o assunto é carteira de ativos para este público, alguns ativos recomendados são:
▪ Títulos Públicos;
▪ LCI e LCA;
▪ Fundos de renda fixa.
Mas lembre-se que, antes de iniciar qualquer tipo de investimento, é importante fazer um diagnóstico do patrimônio.
Leia também este artigo e entenda: Por que devo contratar um assessor de investimentos?
Perfil Moderado
Agora, se você é daqueles que deseja aumentar ainda mais sua rentabilidade com segurança, pode ser que seu perfil seja o “Moderado”.
Na hora de investir o patrimônio, este sempre busca manter um equilíbrio entre risco e rentabilidade. Inclusive, o moderado costuma visar por ativos um pouco mais sofisticados como:
- Ações e fundo de ações;
- Debêntures;
- Fundos Multimercados;
- Fundos de investimentos imobiliários;
- Investimentos relacionados a ativos internacionais.
Mas, vale lembrar que além de entender o tipo de investimento é essencial conhecer a proporção que possui em carteira.
Perfil Agressivo
Agora, se você é uma pessoa que não possui medo de correr riscos quando se trata de conquistar a máxima rentabilidade, mesmo com chances de perder parte do seu patrimônio, chegou a sua vez, pois você é um investidor de perfil agressivo! Inclusive, é natural que esse tipo de investidor sinta-se confortável em fazer aplicações em ativos com maior volatilidade, como:
- Renda variável;
- Fundos Multimercado;
- Renda variável global;
- Fundos de inflação;
- Entre outros.
Como saber o meu perfil e os tipos de ativos apropriados?
Já sabemos que uma das formas de descobrir o perfil investidor é através de análises e avaliações. Mas, vale ressaltar que o teste suitability, assim como pode ajudar a saber o seu perfil, também proporciona uma proteção. Mas, o que isso quer dizer?
De fato, conhecer bem o seu perfil também permite que o seu assessor de investimentos proporcione uma assistência ainda mais personalizada com a recomendação de investimentos em ativos de acordo com suas características, metas e tolerâncias ao risco.
Será que é possível mudar de perfil ao longo do tempo?
As coisas mudam o tempo todo. E por que no mundo dos investimentos e, pensando no seu perfil, seria diferente? Nem tudo dura para sempre, inclusive nossas escolhas determinam muito o rumo do nosso futuro, principalmente, quando se trata de investir.
Saber o seu perfil de investidor é apenas um pontapé inicial. Ao longo do tempo, conforme você for aprendendo mais sobre o mercado financeiro, vai despertando um interesse em conhecer as diversas possibilidades de investimentos e até mesmo mudar suas aplicações.
Mas, vale lembrar que é fundamental ter sempre a orientação de um profissional antes de montar a sua carteira de ativos. Um assessor especializado pode ajudar você a identificar seu nível de tolerância a riscos, assim como o seu perfil inicial de investidor, como também auxiliar na escolha dos produtos que mais estarão alinhados a suas características e expectativas.
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