O que é planejamento patrimonial?
O planejamento patrimonial é um conjunto de práticas que visa proteger, fazer crescer e transferir adequadamente o patrimônio de uma pessoa, empresa ou família para seus herdeiros ou beneficiários após a morte. É uma estratégia vital, especialmente para proprietários de empresas familiares que desejam garantir a continuidade de seus negócios ao longo do tempo.
Este tipo de planejamento se baseia em três pilares principais:
Proteção Patrimonial
Visa evitar a desvalorização do patrimônio ao protegê-lo contra circunstâncias que possam representar riscos desnecessários.
Planejamento Sucessório
Envolve a organização do inventário do proprietário para evitar surpresas desagradáveis durante um período tão delicado, como a perda de um líder da família.
Planejamento Tributário
Também conhecido como elisão fiscal, tem o objetivo de reduzir os encargos tributários sobre o patrimônio de maneira legal e inteligente.
É crucial destacar que o planejamento tributário busca minimizar os custos fiscais de forma ética, ao contrário da evasão fiscal, que é ilegal e pode resultar em penalidades severas, incluindo multas, juros e até perda do patrimônio.
Para que ele serve?
O planejamento patrimonial é uma prática essencial para aqueles que desejam preservar seu patrimônio para as gerações futuras. Seu propósito é assegurar que as pessoas mantenham os ativos ao longo do tempo, sem perder valor, de forma que possam beneficiar as próximas gerações.
Essa gestão patrimonial é uma prática legalmente reconhecida, cujo objetivo não é prejudicar terceiros, mas sim garantir a integridade do legado financeiro já conquistado. Para alcançar esse objetivo, é necessário aplicar conhecimentos técnicos e dedicar tempo para realizar análises e ajustes periódicos, evitando assim a desvalorização do patrimônio.
É comum que pessoas busquem empresas especializadas em gestão de ativos (asset management) para auxiliá-las nesse processo. Essas empresas têm como missão gerenciar as fortunas dos clientes por meio de investimentos que são alinhados com o perfil de cada um, assegurando assim a preservação e crescimento do patrimônio ao longo do tempo.
Qual a importância do planejamento patrimonial?
O planejamento patrimonial é essencial para aqueles que buscam resguardar seu patrimônio contra imprevistos que podem surgir ao longo do tempo, além de proporcionar uma gestão mais eficiente e duradoura dos ativos.
A relevância do planejamento patrimonial pode ser evidenciada em diversos aspectos. O primeiro deles é a preservação e proteção dos bens, que garante estabilidade patrimonial em momentos de instabilidade socioeconômica e política, protegendo os ativos contra riscos.
O segundo, é a administração organizada, que facilita uma gestão dos bens mais eficaz e organizada, minimizando os riscos na estruturação empresarial.
Por fim, ele também facilita a sucessão, pois ajuda na preparação para a sucessão do patrimônio, facilitando a transmissão de direitos e responsabilidades para futuros herdeiros, sendo um importante aliado nesse processo sucessório.
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